Si realizas 48 pagos a tiempo, muchos te los bancos privados bajarán tu interés dos puntos de tu porcentaje, y si estableces pagos electrónicos desde tu cuenta corriente, pueden reducirte hasta un cuarto de punto.

También puedes acordar, al sacar el préstamo, un sistema de pago escalonado. Esto quiere decir que realizarás pagos menores al principio y, luego que te gradúes, irán subiendo lentamente durante un período de 12 a 30 años - a medida que te insertes y desarrolles en el mercado laboral y vayas aumentando tus ingresos, facilitándote así el cumplimiento de tus pagos.

También hay préstamos de corte flexible, donde los pagos están condicionados a los ingresos, cuanto más ganas, más pagas, lo que te protege en los  períodos de fluctuación de ingresos. En estos casos, cualquier balance restante luego de los 25 años puede ser perdonado, pero será pasible de impuestos como si fuese un ingreso. Estos planes suelen tener un interés más alto ya que el pago de la deuda se realiza durante más tiempo.

Otra forma de ahorrar dinero es la consolidación de la deuda, de la que hablamos en un artículo anterior.

También puedes descontar de tus impuestos, dependiendo de tus ingresos, hasta un máximo de $2.500 de los intereses que pagas sobre tu préstamo. Los límites de ingreso para tener acceso a estas deducciones, totales o parciales, son menos de $65.000 anuales para solteros, y menos de $130.000 para las parejas que hagan declaración impositiva conjunta.

Visita los sitios indicados más abajo e infórmate. Es bueno que sepas todas las opciones que tienes disponibles cuando negocies algo tan importante como un préstamo que te acompañará por muchos años de tu vida.

http://ezinearticles.com/?Student-Loans---The-Best-Way-to-Repay-Student-Loans&id=525333 (En inglés)

http://www.federalstudentaid.ed.gov/locate.html (En inglés)

http://www.nextstudent.com/NextPath/NextPath-Online/blogs/graduates/archive/2007/06/13/repay-your-student-loans-without-breaking-the-bank.aspx (En inglés)